XRP, la technologie disruptive qui va transformer le monde des paiements transfrontaliers.
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Actif numérique natif du registre XRP (XRPL)
Le registre XRP est la technologie blockchain sous-jacente à la cryptomonnaie native XRP utilisée sur ce registre, une cryptomonnaie open source et une plateforme décentralisée. Ripple Labs est une entreprise technologique américaine qui a développé la plateforme blockchain XRP Ledger et la cryptomonnaie XRP. L’offre maximale de XRP est de 100 milliards de jetons. Actuellement, environ 58 milliards de jetons XRP sont en circulation et le reste des avoirs de Ripple est bloqué sur des comptes séquestres et libéré périodiquement afin de garantir une offre stable de XRP. Cependant, le registre XRP lui-même n’est ni détenu ni contrôlé par Ripple Labs.
XRP vs SWIFT (Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
Le XRP a été conçu comme un système de paiement à des fins commerciales, mais son véritable objectif est de se positionner comme le remplaçant du SWIFT dans le domaine des paiements transfrontaliers, en offrant des transactions plus rapides, moins coûteuses et plus transparentes. En effet, les transactions XRP, facilitées par le registre XRP, sont généralement réglées en quelques secondes, ce qui permet des conversions de devises en temps réel et implique des frais nettement inférieurs à ceux des services bancaires correspondants traditionnels associés à SWIFT. De plus, le registre XRP offre un enregistrement transparent et vérifiable publiquement des transactions, contrairement à la nature opaque de certains aspects du système SWIFT.
En réalité, SWIFT facilite le transfert de plus de 5 000 milliards de dollars par jour grâce à son réseau de plus de 11 000 institutions financières réparties dans plus de 212 pays et a enregistré une moyenne de 44,8 millions de messages financiers par jour en 2024. Chaque transaction SWIFT coûte entre 20 et 50 dollars et prend entre 1 et 5 jours ouvrables pour être effectuée, tandis que les transactions XRP coûtent environ 0,0002 dollar et ne prennent que 3 à 5 secondes. Grâce à la technologie disruptive du XRP, ces 11 000 institutions financières économiseront en moyenne 1,34 milliard par jour. La capacité de transaction phénoménale du système XRP est sans aucun doute la solution ultime et elle est déjà opérationnelle.
Partenariat entre XRP Ledger et GateHub
En réalité, le partenariat entre GateHub et XRP Ledger offre le moyen le plus simple sur le XRP Ledger de transférer de l’argent entre des actifs numériques, notamment Bitcoin, Ethereum, Stablecoin (monnaie fiduciaire) comme l’EUR, l’USD, la GBP et le NFT via son DEX. GateHub opère en tant que fournisseur de passerelle et de portefeuille au sein du réseau Ripple (XRPL), facilitant les transactions et offrant une meilleure gestion des actifs aux utilisateurs, permettant ainsi un transfert de valeur transparent entre le XRPL et d’autres réseaux pris en charge tels que SEPA, SWIFT, Bitcoin et Ethereum. De plus, ce portefeuille est équipé de multiples fonctionnalités de sécurité : cryptage AES, authentification à deux facteurs, notifications push, protection anti-hameçonnage, option de verrouillage du compte, etc.
NFT : les jetons non fongibles représentent la propriété d’éléments uniques, tels que des œuvres d’art numériques, des éléments de jeux vidéo ou des actifs du monde réel comme des biens immobiliers, des matières premières ou d’autres actifs physiques.
DEX : échange décentralisé permettant le trading peer-to-peer de ces actifs sans intermédiaire central.
Actuellement, le réseau RippleNet compte plus de 1 000 partenaires financiers.
Voici quelques partenaires bien connus à travers le monde qui ont conclu un partenariat avec le réseau Ripple :
- Amazon Web Services : fournit un support cloud pour le système Ripple.
- Bank of America : un partenaire clé qui teste les solutions Ripple afin d’améliorer les systèmes de paiement.
- MUFG Bank : l’une des plus grandes banques japonaises qui explore la technologie Ripple.
- SBI Holding : une importante société de services financiers au Japon, partenaire majeur de Ripple en Asie.
- Bisto : un partenaire ODL majeur en Amérique latine.
- Deloitte : fournit des conseils sur les solutions blockchain de Ripple pour les transactions numériques.
- IndusInd Bank : une banque indienne utilisant RippleNet.
- Itaú Unibanco : une banque brésilienne utilisant RippleNet pour améliorer ses systèmes de paiement.
- PNC Bank : une grande banque américaine utilisant la technologie de Ripple pour les paiements transfrontaliers.
- RAKBANK (EAU) : une banque des Émirats arabes unis (EAU) qui utilise RippleNet.
- Santander : une grande banque européenne qui utilise RippleNet pour les paiements transfrontaliers.
- Siam Commercial Bank : une banque thaïlandaise qui utilise la technologie de Ripple.
- Banque centrale saoudienne : adopte Ripple pour les paiements internationaux et la stablecoin RLUSD lancée par Ripple
- Carte de débit Visa : Visa s’est associé à Coinbase pour permettre à ses clients de dépenser directement leurs XRP via les cartes de débit Visa Coinbase. Il s’agit d’une intégration directe du XRP dans le réseau Visa, qui permet aux utilisateurs de convertir et de dépenser leurs avoirs en XRP via l’infrastructure Visa. Mais surtout, Visa a acquis environ 4 partenaires Ripple au cours des 6 dernières années, EarthMoney, CurrencyCloud, DeeMoney et Novatti.
- Western Union : utilise Ripple pour améliorer les transactions transfrontalières.
Le stablecoin RLUSD de Ripple et l’approbation de la loi GENIUS par le Sénat
Bien que la loi GENIUS vise les stablecoins, il y a un autre aspect à prendre en compte. Ripple soutient depuis longtemps que le XRP n’est pas un titre, mais plutôt un jeton utilitaire utilisé pour le règlement en temps réel. Aujourd’hui, avec le RLUSD fonctionnant dans un cadre réglementé sur le registre XRP, Ripple pourrait enfin avoir les arguments dont il a besoin et, selon les derniers développements avec la SEC, il y aura certainement un règlement définitif en 2025. Cette loi pourrait créer un précédent pour une classification plus large des actifs numériques.
De plus, après avoir reçu l’approbation des autorités réglementaires, le stablecoin RLUSB de Ripple a été lancé le 17 novembre 2024. Il s’agit d’une monnaie numérique stable destinée aux transactions et au trading, entièrement adossée à des réserves en dollars américains et à des bons du Trésor à court terme, des dépôts bancaires et des équivalents de trésorerie, sous le régime d’une charte fiduciaire de New York (NYDFS). Le 17 juin 2025, le Congrès américain a adopté la loi GENIUS, donnant le feu vert aux stablecoins réglementés adossés au dollar. Si la loi s’applique à l’ensemble du marché des stablecoins, les premiers signes suggèrent qu’elle pourrait être très favorable au RLUSD de Ripple et, par extension, au XRP. À titre d’exemple, l’action de Circle Internet Group, propriétaire de la stablecoin UDSC, a bondi de 58 % en seulement deux jours depuis l’adoption de la loi GENIUS par le Sénat, et de plus de 690 % depuis son introduction à la Bourse de New York (NYSE) le 5 juin, à un prix d’offre publique initiale (IPO) de 31 dollars.
Après près de cinq ans de batailles judiciaires, la SEC (Securities and Exchange Commission) américaine a déclaré avoir mis fin à son procès accusant Ripple Labs d’avoir vendu des titres non enregistrés.
L’affirmation de la SEC selon laquelle Ripple aurait vendu illégalement du XRP en tant que titre non enregistré. Ripple a rejeté cette affirmation, arguant que le XRP fonctionne comme un actif numérique utilitaire plutôt que comme un titre. Les deux parties ont abandonné leurs recours respectifs et, à la suite du vote de la Commission le 8 août 2025, ont mis fin à l’un des litiges juridiques les plus suivis et les plus longs de l’industrie des cryptomonnaies. Cet accord met fin à une bataille juridique qui a défini la réglementation des cryptomonnaies pendant près de quatre ans. Si Ripple a échappé à une sanction plus sévère, l’amende de 125 millions de dollars et les restrictions continues sur les ventes institutionnelles démontrent que la SEC continue de surveiller les marchés des actifs numériques, même sous une administration plus favorable aux cryptomonnaies.
Voici une liste des principaux facteurs qui contribueront à favoriser l’adoption massive :
- Développer l’adoption institutionnelle des paiements transfrontaliers grâce à la technologie disruptive XRP.
- Approbation des ETF XRP (déjà en cours sur des marchés tels que le Brésil et le Canada). Institutions en attente d’approbation : Grayscale, Vaneck, 21Shares, Bitwise, Franklin, etc. Les analystes de Bloomberg ont relevé à 95 % les chances d’approbation des ETF XRP au comptant en 2025. En outre, le CME Group, le premier marché mondial des produits dérivés, a lancé les contrats à terme standard et micro XRP le 19 mai 2025 et a jusqu’à présent accumulé plus de 542,8 millions de dollars de volume de transactions notionnel, ce qui témoigne de l’intérêt marqué des institutions et des particuliers pour une exposition réglementée à l’un des actifs numériques les plus surveillés du secteur.
- Règlement réglementaire définitif entre XRP et la SEC certainement en 2025. Des informations récentes indiquent que la SEC a réglé son litige avec Ripple, établissant que les ventes programmatiques de XRP ne sont pas des titres. Cela confère au XRP un statut réglementé aux États-Unis, ce qui constitue une avancée significative pour son adoption.
- Amélioration des structures réglementaires afin de permettre aux institutions d’intégrer pleinement le XRP dans leurs procédures commerciales quotidiennes standard et, par conséquent, de stabiliser le prix du XRP.
- ODL (liquidité à la demande) de Ripple : le XRP pourrait aider les banques à relever les défis liés à la couverture de liquidité posés par la réglementation Bâle III et à améliorer leur gestion inefficace du capital en utilisant l’ODL (liquidité à la demande) de Ripple et le XRP comme monnaie relais pour convertir la monnaie fiduciaire en XRP, l’envoyer à l’étranger via le registre XRP, puis la reconvertir dans la monnaie fiduciaire locale du destinataire. Cela permet d’effectuer des transferts de fonds en temps réel sans avoir à détenir des fonds sur des comptes préfinancés dans des banques étrangères, ce qui permet aux institutions financières d’accéder à des liquidités à la demande, réduisant ainsi les coûts de transaction et les retards.
- Trésorerie XRP : De plus en plus d’entreprises révèlent qu’elles détiennent du XRP dans leur trésorerie et prévoient d’augmenter leurs avoirs, comme Digital Commodity Capital et Worksport.
- Hidden Road : L’acquisition du courtier Hidden Road pour 1,25 milliard de dollars par Ripple révèle des ambitions qui vont bien au-delà des paiements traditionnels, car Hidden Road traite plus de 3 000 milliards de transactions annuelles pour 300 institutions, capturant ainsi des parts de marché institutionnelles.
- Mécanisme de destruction : une petite quantité de XRP est détruite à chaque transaction. Bien que cela soit insignifiant à petite échelle, une augmentation massive des transactions (comme le remplacement du système SWIFT) pourrait entraîner une réduction mesurable de l’offre au fil du temps, augmentant ainsi la rareté et contribuant à un léger effet déflationniste sur l’offre de cryptomonnaie. Les XRP détruits sont définitivement retirés de la circulation, ce qui pourrait augmenter leur valeur au fil du temps.
Voici un lien pour obtenir plus d’informations sur l’ODL (On-Demand Liquidity) de Ripple :
Le XRP représente une alternative intéressante au système SWIFT, offrant des avantages significatifs en termes de rapidité, de coût et de transparence. L’adoption croissante du XRP et son intégration dans les systèmes existants laissent présager un changement important dans le paysage des paiements internationaux. Mais le réseau RippleNet (également connu sous le nom de XRPL) va bien au-delà : il développe actuellement une offre complète intégrant la conservation d’actifs, les paiements et l’émission de stablecoins (RLUSD), ainsi que les banques et les gestionnaires d’actifs qui souhaitent numériser les classes d’actifs traditionnelles telles que les actions, les obligations ou l’immobilier, toutes les initiatives nécessaires pour soutenir la tokenisation à grande échelle.
Toute nouvelle technologie prend du temps à être adoptée, mais grâce à tous les facteurs clés du registre XRP et à chaque nouveau partenariat qui se crée chaque jour, les chances d’une adoption massive augmenteront certainement.
SWIFT domine les communications interbancaires pour les transferts transfrontaliers, indiquant aux banques où envoyer l’argent, mais ne transfère pas réellement les fonds, contrairement au XRP qui sert de monnaie relais convertissant instantanément l’argent d’une devise à une autre. Le PDG de Ripple, Brad Garlinghouse, a déclaré lors de l’événement XRP APEX 2025 à Singapour que le XRP pourrait capter 14 % du volume mondial de SWIFT au cours des cinq prochaines années. Cependant, cela pourrait aller beaucoup plus vite si le règlement final avec la SEC était trouvé rapidement. Il est certain que le XRP est en passe de devenir un pilier central de la liquidité transfrontalière et d’être reconnu comme une entreprise à grande échelle capable de tokeniser tout type d’actif, ce qui pourrait entraîner une flambée du prix du XRP.